Q48441：
老師，堅持同執迷不悟，點分？
我突然想一個故事分享，有個商場大家樂果層後面果條行裏面，看到一個衣服好整齊面帶笑容嘅男人，好勤力企咗出自已鋪頭門外叫賣，不斷嘗試和路過的人，送上笑容和他手上的sample，豬肉乾牛肉乾豬肉紙(就類似味真香)，他比任何一當都很努力一直很努力堅持誠懇既笑容和路過的人交流，但根本就連派既sample都無人想試，但我相信佢絕對看不出他自己的問題。
我見到後，我有很深的體會，因為我也找不到自己的問題
但咁點先知係堅持者? 定係頑固嘅執迷不悟呢?
龔成老師：
第一，我地要堅持，這是方向，因為太多人好易放棄。
第二，我地要檢討，每次失敗後要想原因。
第三，我地要進步，要變，不能只用同一方法。
至於你話點樣發現自己的問題，這的確不易，因為每個人都會認為自己正確，但我會建議，當你用同一個法，試過次都失敗後，就可能是自己問題。
這一代表要放棄，而是要改變方法，同時想想自己的問題在那裡。
在個思考點，要用第一性原理（First Principles Thinking），將事物拆解到最基本的真理，建立新認知的思考方式。簡單來說，不是別人做甚麼我做甚麼，而是思考別人做這事情背後原因，從根本去想，如果我做這事是否適合自己。
至於你話堅持與執迷不悟，雖然無一個絕對的區分答案，但我地在堅持時，我會建議用馬斯克的方法：「試10次！」
我相信這是最平衡，也最易成功的做法！
Tesla老板馬斯克分享成功秘訣，他表示自己的成功在於一種良好的心態：
「10%目標定律。」
他表示，這個想法就是你想要甚麼，你都要做10次嘗試！但最大的問題是，大部分人都不會這樣做。
而更可怕的真相，是大部分人連一次都不想嘗試！
馬斯克指出，10%定律的重點，是學會積極面對90%的失敗。他保證，如果今後做任何事情都願意先嘗試10次，那麼其中一次必定會成功。
他表示，第一，你會得到你想要的東西。第二，你會得到一些你從來都不知道自己能得到的東西！
馬斯克強調，先嘗試10次，就拋開了9成的人！
Q48442：
龔sir，想向你請教一下家庭理財嘅方向。
我今年32歲，月入36k，扣除所有剛性支出每月固定草13k。700k銀行定期存款+股票200k（只持有1211&9988），另外仲有少量VOO&MCD。
先生41歲，月入75k，300萬銀行定期存款。
我地有一個小朋友2歲，住緊既單位每月租金15500，另外自己都有一個物業，月供約17000（仲要供多約350萬），租金回報每月7500。
由於先生都開始唔後生，加上佢做既行業算係夕陽行業（建築業），都有啲擔心環境唔好公司會裁員，始終佢既收入佔家庭總收入既一大半。
我既工作相對被裁既風險無咁高，但人工唔會有太大變化。
先生以往一直都無投資既概念，即使近一年佢開始接觸投資，但佢主要做美股短炒。我係你股票班既舊生, 所以我當然唔同意佢用呢種方式增值財富。
我最擔心既係，萬一家庭收入大大減少，收入唔夠比租金同供樓。我地持有既物業係開放式單位，唔夠一家人住，樓價最高時買入，現時如果以我地買入價再減200萬都未必有人買。
最壞打算就係將物業留返比囡囡。但如果我地一家人繼續咁樣租樓落去係咪一個好辦法呢？
疫情前先生喺香港購入過一物業，後來囡囡出世後想減少支出（租金唔完全cover到供款），最終我地喺2年前蝕少少咁賣出物業。亦因為呢件事我本人對樓市係無咩希望既，究竟我地應該襯樓價未創新低時大蝕賣，又或者如果350萬能夠賣出單位，係咪都應該賣咗佢先？咁樣每個月又可以草多萬七蚊，定係應該繼續現時咁樣邊租邊供呢？現時好迷惘，好怕做錯決定。
希望龔sir能夠比到一啲意見或方向，感謝你！
龔成老師︰
我分幾部份答你︰
<<物業>>
首先，你放租物業，長期係負現金流，相信投資價值唔太高，建議長線沽出(除非你打算未來會用佢長住)。
我明白，現時沽出會大蝕。但從長線配置角度，係一個要考慮架方向。
(現時換樓，賣的一間蝕，但新買的同樣平左，其實係抵銷左部份影響)
另外，你地都可以考慮住番間放租物業，咁會令(每月)現金流鬆動D。
其實而家香港定澳門，未來物業我相信最多都係平穏發展，即係微微向上，唔會再好似以前咁大升。所以，你要思考清楚，這個放租物業，是否有長線持有價值。
同埋，你今次發問架重點，係優先求"穏"，而唔係想做增值。
所以，我會建議你考慮下，盡早買入一間適合自己架長住物業(當然住放租個間都可以)，而非長線租屋。先令自己未來住屋開支，更有穏定性，更能預算。
<<投資>>
以你年紀，買1211和9988係可以。
但佢地都係潛力股，風險都較高，不宜持有過多。
潛力股最多可佔約4成，餘下應用以下平穏增長股。若你當課堂知識未太掌握，建議潛力股比重，要再調至3成以下。到你有信心，才慢慢調高。
未來時間，你就要加大翻平穏增長股部份。
同時，都要慢慢加入美股，令組合更平衡。
平穩增值股，例如指數基金，美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。另外再加其他個股：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，睇下適唔適合你。
以下是平穏增長股影片，你可以睇下︰
https://www.youtube.com/watch?v=5bQc6sWIie8
<<存款>>
建議你預留最少1年開支，去平衡突發事件，例如被裁員風險。
其餘資金，先處理自住問題。
餘下部份，再分注買入增長股，去做長線財富增值。
Q48443：
老師你好，多謝你一直以來的無私分享，這次希望請教一下住屋和投資意見。
本人一家四口，夫婦二人已經50+，只有一人工作，希望6-8年後，當子女大學畢業後，可以全面退休，達到財務自由。
入息：90K+ （未來3年沒有裁員風險，但只有約2%人工增長）
家庭支出：80K+
子女使費$15K （學費,補習,課外活動）
家庭支出$25K
父母家用$15K
保險$7K (全家及父母)
供樓 $5K
交稅儲備$10K
扣稅年金$5K
現有資產：
2房自住物業 （估值：680萬，剩餘貸款：$25萬）
現金+定期：$250萬
股票：$150萬
MPF: 86萬
問題：
1）現在手持兩房單位，有三房住宿需要，近期業主叫價進取，心儀單位已升至850-950萬；如出租2房 可收18K, 租3房，約付$25k租。租金收入要交稅，公司可為租金支出作tax planning。 如換3房，擔心供樓壓力，如用手上現金交一部份樓價差額，又怕減低投資機會
老師會建議買入3房，還是出租現有兩房，租3房？
2）如何從新配置資產及每月支出，投資方案，實現六至八年後可達致財務自由？
謝謝！
龔成老師︰
- 思考重點，你轉3房是長線需求，定係純粹子女未來5-10年需要。
如果係後者，其實你長線未必需要一間咁大架屋，咁你可以考慮租住。
相反，若果係長線需要，你都可以部署換屋。但如果無迫切性，可以慢慢睇，慢慢找一個心儀架地方和價錢，先至再出手。
- 你先要思考，財務自由架具體目標和洗費。
若你希望財務自由後，每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。
如果你手上已有這筆資金，咁到你財務自由時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2萬蚊現金流就可以。
若你本金未足夠，就要睇下差多少，再決定配置再那些類型的增長股，去為財富進一步增值。
Q48444：
老師，想問如果而家開始月供，應供邊隻etf? Voo? Qqq? Vt? 定其他？
龔成老師︰
這些都可以，但具體要睇你年紀和投資取態。
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
因此，你在選擇應該投資那一類股票時，會係因應你人生階段、投資經驗和風險承受能力，去做決定。
假設你係年青至中年人士，你可以先留意「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。如果你係偏年青，比例大約可以去到各一半。
但由於「潛力股」有一定波動性，較適宜年青和有投資經驗人士。若你投資取態較保守、經驗較淺或者較接近中年，「潛力股」比重就要相對下調。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面，你可以參考一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。
如果想增長力高少少，可留意下潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，再決定是否從中選股。同埋，佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
但潛力股風險較高，對投資知識要求較嚴格，所以你可以先集中在平穏增長股上，甚至先集中供盈富(2800)和VOO這類指數ETF。到你投資知識有所提升後，才慢慢加入潛力股到組合之中。
至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
以下是有關"平穏增長股"和"潛力股"教學分享的影片，你可以參考下︰
https://www.youtube.com/watch?v=5bQc6sWIie8
https://www.youtube.com/watch?v=Vq_g4uQ4VMI
Q48445：
老師，3190,3145,3110可以同時持有嗎？本金只有10萬，打算月供3千，長期持有，希望可以做到退休收息。感謝解答
龔成老師︰
可以，因為佢地投資目標和地區，都略有不同。
但你要先思考，自己是否適合現階段，集中投資收息股。
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
因此，你在選擇應該投資那一類股票時，會係因應你人生階段、投資經驗和風險承受能力，去做決定。
若果你已經接近退休之年，集中收息股係合適。
但相反，你係偏年青，或者本金少(你現時狀況)，可能就要先集中增長股，去累積大過財富。
到有一定金額，或者已到退休年紀，才轉換成收息資產，咁我相信會較適合。
Q48446：
龔成老師你好，我和先生43歲有一個女，每月收入約8萬左右，每月供樓25000，其他開支約30000元左右
現有一個780自住樓層樓餘有570萬左右欠款，而手上有150-180萬流動資金
問題1.想用100萬買入320萬內樓投資岀租，留來退休或者合價錢賣岀？
問題2.還是用100萬提前還自住樓貸款？
請問龔成老師？現時那個方案會較好或者有什麼投資方案？本人也有買一些基金同收息股作投資。
多謝你百忙之中抽時間閱讀，幫忙我們解答問題
龔成老師：
- 我自己預期未來香港樓市，只會係平穏發展，唔大升，同時唔會大跌架格局(唔會好似過去20年咁一直升)。
所以，除非租金回報好理想，同時你又知佢，質素明顯優化市場平均值，才好考慮。
同埋，如果你本身無其他資產，如優質股、生意等。
建議你先用優質股，建立財富組合。
到財富組合規模較大，例如數百萬，才考慮用收租物業去分散風險，因為始終物業長線增長力，已大不如前。
- 而個係機會成本問題，最重要睇你投資知識水平。
如果你投資經驗淺，或者好保守，都可以加大付款部份。因為投資存在不確定性，但省下來的供樓利息，郤是保證。
相反，你係有一定投資經驗和能力﹐就應該保留較多資金，去進行投資增值。
所以，你可以因應自己情況，去決定買樓投入資金比重。
- 投資方面︰
當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時43歲去計，應以增值為主。
策略上，你可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」。現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上，你可以留意一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、英偉達（NVDA）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約4成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市大致算在合理區中下(港股)和中上部(美股)，你現有150-180萬萬資金可以先投入30-40萬，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下資金和每月所儲到的一半錢，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
(緊記投資前，要預留半年至一年生活費，作為應金資金，這才算穏當。)
以下是有關"平穏增長股"和"潛力股"教學分享的影片，你可以參考下︰
https://www.youtube.com/watch?v=5bQc6sWIie8
https://www.youtube.com/watch?v=Vq_g4uQ4VMI
Q48447：
2800 可買嗎
龔成老師：
可以。盈富（2800）這是一個「平衡組合的工具」，當中有80隻成份股，對股票組合有平衡作用。同時，你預是一個收息及平穩增長類基金，雖然不是高速增長，但就適合大部分投資者。
現價合理，可以分注投資，或月供，長線進行。
對不懂選股的投資者來說，可以用盈富作中心，加上其他股，這就是一個穩中求勝的策略。
Q48448：
老師，之前有聽你講買盈富及小米，想問VOO美國ETF 已經咁高，仲買唔買，另外如果想長遠增值仲有咩可以考慮，多謝你
龔成老師：
如果你財富組合無或好少美股，仍建議你這刻投資VOO，因為這涉及平衡組合的問題。
Vanguard S&P 500 ETF（VOO）就是追蹤美股的ETF，追蹤指數是標普500指數，當中都是全球有實力的公司，有長線投資價值。
由於美股波動，現價也不便宜，不建議一次過大手買入，最好的方法慢慢分注，或以類似月供模式進行，長線持有，這是一個最好的投資策略。
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、英偉達（NVDA）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
我會建議你長期月供VOO，令這ETF慢慢成為你組合，有一定比例的成員（但不是短期）。再加上其他股作為配置。
Q48449：
阿sir，你點樣睇A股長鑫科技？
龔成老師：
企業有質素，但股價大誇張，投資反而要很小心。
長鑫科技（上海：688825），作為「國產 DRAM（動態隨機存取記憶體）一哥」，長鑫科技業務有質素，長遠有發展力。
現時這企業是全球市佔第四：在目前全球 DRAM 依然被三星、SK海力士、美光三巨頭壟斷，但長鑫的全球市佔率已從去年的3%快速飆升至目前的8%，穩居全球第四。
企業近年的發展理想，收入及盈利增長快速，同時賺錢能力強，不過要留意，長鑫目前處於舊型向最新型製程過渡的階段，與採用最尖端製程的三星、海力士相比，技術上仍落後大約 2 個世代（時間上落後約 3 年）。
同時，由於 ASML 的 EUV 光刻機出口管制，長鑫未來發展力仍然會面對挑戰。
雖然企業發展正面，但股價十分波動，估值難，投資要明白當刻是高風險，要很小心。
Q48450：
請問2638,823呢個組合如何
龔成老師：
都是不差的股票，可長線。但你長遠要建立一個更多元的股票組合，而不是只集中持有1、2隻股票。