你好龔sir，我今年39歲，已婚，因為無仔女，想提早為自己年老時作準備
儲蓄人壽已斷供, 黎緊準備買危疾保(預計$10,000/年)
股票現持有2638一手，1810三手(買入價54.5), 現金有$20萬, 金器$10萬
同老公夾份供緊樓，按揭貸款仲有$197萬
我想將現金增值，盡快供斷層樓同埋退休後有被動收入, 好想理財但唔知邊度入手........
請問我本金唔多, 應該買儲蓄保險, 投資股票, 定係做定期?
個案重點：
‧39歲
‧已婚，無仔女
‧現金$20萬
‧有自住物業，仍要供樓
重點目標：
‧準備買危疾保
‧將現金增值，盡快供斷層樓
‧希望日後有被動收入
‧應買儲蓄保險、股票、還是定期
龔成老師分析：
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息資產、收息型股票，為自已創造穏定現金流。
你可以保持儲蓄，以及有效運用現時資金投資，進行增值，令財富累積。不過，就算到了一定水平，是否要盡快清還按揭，其實不一定，到時可以再睇翻利息，以及你收息回報作比較，到時可以再決定。
利用股票投資，有效增值財富：
你39歲，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。
1810是適合你，但2638有點保守，唔建議長線持有太多。
你可以考慮一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
現時大市處於合理水平，你可以利用分注或月供的策略，先動用$20萬中的$10萬分注買入上述股票，同時可以用每月儲蓄的一半做月供。如果不懂選股，可以先集中在指數型基金，港股如盈富（2800）或美股（VOO)會較好。
餘下資金和每月一半，等大跌市的時候可以用來掃平貨。
其他理財產品︰
定期，主要係收下息，增長力不高，同樣以你年紀計，不宜持有太多。
保險方面，我地理財，要做到「攻守兼備」，保險、備用現金等是防守，但防守部分不用太多，餘下資金就應進攻。
保險最大的作用是「保險部分」，反而投資作用一般不大，即是買保險，最大作用是醫療、人壽、財產等的風險轉移，將你不想承受的醫療費用等不可預測支出，轉嫁比保險公司
因此，你要視乎翻你持有的投資保本的保險供，當中的特性，以及本身的預期回報，其中保險的作用。
儲蓄成份架保險，唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，這類保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度，佢幫助好有限，一般我都就唔建議太多；定期同樣增值效果有限，將來美國再減息的話，定期的回報只會變得更加低。
做財富增值，應集中投資在優質資產(如優質股、物業等)，效果才會理想。
（上述文章只是分析，只供學術性質，並不構成任何投資建議或邀約，投資者在投資前，請自行花時間了解，才決定是否適合自己。）
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《圖解美股小百科》、《圖解股票小百科》、《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《38全球倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《5年買樓4部曲》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show 節目擔任致富教練
‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 現為全職投資者，擁數千萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾40,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 擁財務學學士學位
‧ 證券業持牌人士
‧ 投資課程導師，香港及澳門學生人數逾5,000 人
‧ Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過300,000人
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