--平衡組合的重要性--
另外，除非你是投資該類別資產的高手，否則不建議將所有資產集中在單一個資產類別中，例如將全部資金去100%買樓，或100%買股票，或100%存錢在銀行，都是不建議的。對一般人來說，適當地將資產分配與平衡是較理想的做法。
由於不同類別的資產在不同時期有不同的表現，故某些時間較集中亦未嘗不可，但太集中當資產價格逆轉時會產生風險；同時，當年齡愈大，面對這風險的程度將愈低。
故此，就算年輕時較集中於某一資產類別，那仍有時間去抵禦週期，但當年紀較大時這條件則較低，故隨著年紀的漸增，在投資組合中的集中度要降低。例如一個35歲的人，將9成資產集中在物業，或9成集中在股票，已經是建議組合中的上限比率。
同一資產類別，因年齡增加亦不應太過集中，物業、股票、債券、外幣、貴金屬、單一生意、現金等，這可視為不同的類別，至於如何區分，甚麼為同一類別，怎樣才算是不同類，都難以靠三言兩語說明，只能說上述是簡單區分。
例如在物業中，住宅物業、工廈、寫字樓，當中亦會有不同的升跌，但由於有一定的相關係數，故歸類為同一類別。當然同一類別中其實亦可有很大的分別，如垃圾債券與優質債券的本質相差甚遠，股票亦有很多股票類別之分，所以上述的只是大致上的準則，若你很清楚資產的本質及相關係數，可自行調節。
另一方面，除自己平衡借貸及作出檢視外，其它機構都會對我們的借貸情況作出評估，當然角度與上面的不同，因這些貸款機構最關心的，是我們的還款能力，這個評估就是所謂的正面信貸資料庫。正面信貸資料庫保存所有人在各銀行的正面信貸紀錄，而銀行都會在需求時查詢客戶的信貸資料，例如在處理客戶申請信用卡、私人貸款、稅務貸款、樓宇按揭等，都會參考該客戶在正面信貸資料庫的紀錄，從而作出評估。
其實，大家都可上網查閱自己的信貸紀錄及評分，上網搜尋「環聯」（Trans Union）www.transunion.hk，就可購買自己的個人信貸報告。而當中的信貸評分分為「A-J，無評級」，當中的「I」、「J」就屬於不合格，若為不合格評級，要在銀行取得各種形式的貸款已未必得。
坦白講，每個人的情況都不相同，要在書中用同一套方法去同各位不同的人講，這是不全面的。所以，上面種種都只是大致性的方向作用，就算是時代的轉變，同一套方法也可能要作出調整，故切勿一本通書睇到老，在金錢與投資方面，都是沒有絕對的公式的。
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