Q39391:
龔sir,我有一份基金10年前買落,仲要供多10年,每月一千蚊,呢幾年經濟吾好,由賺少少變蝕緊。
因為基金管理費貴,我好冇等筆錢break even, 就cut單, 將筆錢自己月供 美股仲實際? thanks!
龔成老師︰
月供基金其實是一個長期的投資計劃,同時本身有分散風險的作用,對於投資初學者都有好處。
但市面上的基金有好有壞,在買入之前要仔細分析基金持有的資產,表現等。另外基金涉及收費,會影響你長遠的回報,這就是你現時面對的問題。
如果你是不懂選股,可以簡單買入指數基金(費用一般都好低),但如果你自問上完堂,已經掌握到當中選股技巧,自己建立的股票組合都得。
因為表面上基金費用唔高,但長線計其實會蠶食唔少回報。所以,除非隻基金長線都做到明顯跑羸大市,否則就唔好投資。
Q39392:
龔老師:謝謝你多年來的分享。我一直專心努力工作,也考取了專業資格,但在50歲時不幸被裁員。就是以往錯誤的觀念, 沒有花太多時間學投資。現在,我正在努力閱讀你的書籍,感受到很大的鼓舞,也希望一切還不算太遲。
目前,我持有以下股票,希望能夠獲得你的建議,並重建我的股票組合,目標是賺取300萬。我引用了《80後百萬富翁》中提到的,目標越明確,成功的機會越高。期待你的指導!
持有股數 平均買入價
#388 交易所 200 HK$348.15
#175 吉利 2,000 HK$21.84
#16 新鴻基 1,000 HK$131.00
#7226 二南方恆科 200 HK$4.10
#20 商湯 1,000 HK$1.53
#2830 南方沙特 20 HK$85.14
#2823 安碩A50 200 HK$15.65
#6030 中信証劵 500 HK$24.29
AAPL 1 US$232.00
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
我不太肯定你年紀,假設你是55歲,其實要開始為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取),因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」作為組合主力。
你現時持有股票,長線投資價值是有,但大部份都是潛力股類別(包括︰0175,0020,2830,0020),風險度偏高。
而中信証券(6030)質素算是中等,增長力不強。這些股票建議長線慢慢(將大部份)慢慢換至以下優質股,會較為穏當。
XL二南方恒科(7226)產品之投資目標為追踪恒生科技指數每日表現兩倍(2x)的投資業績。
雖然我長遠認為,恆生科技指數正面,但中短期可以較波動,由於這基金有槓杆,就會令價格更加波動,其實有風險。
我會較建議投資無槓杆的恆生科指ETF(3067),始終較好。但由於3067都係潛力股,故最多小小注好了。
坦白講,以你現時組合金額,要增值到300萬係要較長時間。因為正常合理回報,平均大約一年係10-15%。所以,你預有點難度。
建議你用埋每月閒錢,去加大你投資回報的效果。策略上,你每月5成儲蓄做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。
平穩增值股,例如指數基金,美股如(VOO)、港股如盈富(2800),另外再加:美股如巴郡(BRK.B)、蘋果公司(AAPL)、迪士尼(DIS)、Costco好市多(COST)、麥當勞(MCD)、可樂(KO)、港股如中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、港交所(0388)、領展(0823)、長建(1038)等,你可以了解下,並從中選股。
同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以,你可以了解下,並從中選股。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、偉易達(0303)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
我明白你希望達成賺取300萬目標,不過你隔離退休年期唔多,若投資風險度太高,不幸投資失利的話,你係無太多時間追回損失,故應以穏健增長為目標,會較適合你。
若你真係好想提高回報,去拉近賺取300萬的目標隔離,你就要好比心機去提高投資技巧,來拉高你長線投資回報率,去收窄跟目標的隔離。
Q39393:
成哥,小弟退休人士,持有股票386佔比38%(均價$4.4),6823佔比58%(均價$9.53),現金佔4%,截至今日(1/11)總資産約HK$6.3M,知道現時自己過於集中了(現回報約7.9%),想有8厘+回報但又想分散風險,請教一下有什麽建議?謝謝
龔成老師︰
你現時回報係不錯,但要分散風險,同時提高股息回報,只能加入一些風險較高的收息股,我不太建議。
始終你退左休,風險承受力較弱。萬一這些風險較高的收息股有太大變化,你無時間和資源去追回損失,所以建議你分散風險可以做,但同時大加股息回報就不建議了。
未來時間,你可以將手上資產,分成5部分,去到平衡風險。但總體息率回報會低左,所以你自己要去想想,自己投資取態是如何,從而在回報和分散風險間取個平衡點。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以,大多有5%股息
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、偉易達(0303)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之需。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
Q39394:
想問課程裏學的股票是集中在港股嗎?
龔成老師:
「投資倍升股課程」,所教的是價值投資法,即是巴菲特所運用的方法,對港股美股都適用,相關應用技巧,套用在港股及美股同樣可以。
課堂港股美股都會教(例子以港股較多),由於技巧同時適用於港股美股,但只要配合美股工具,同樣適用美股。
另外,課程會有一份附加筆記,作為美股補充資料,會具體教課堂內容怎樣配合在美股應用上。
Q39395:
成哥,港股係咪準備起飛?
係我就揸實d股唔放
龔成老師:
坦白講,未有明確答案,因為現時中國及香港經濟數據,仍是較一般,之前中國出的數據好壞參半,如果經濟差,股市一定弱;如果經濟開始好轉,股市也會向上。
不過,美國減息都是一個利好因素,只要經濟數據不太差,港股有機會開始好轉的。
只要你持有的是優質股,可持有。
Q39396:
好奇想了解下,你靠股票由100萬去到1000萬,中間有無用過任何金融衍生工具,例如槓桿,孖展等?
龔成老師︰
無,因為佢地係好高風險,表面上可以倍大回報,但同時都有可能倍大損失。
所以,我唔建議一般投資者做槓桿去投資。
其實你只要學好分析同估值,係可以從有潛力架倍升股中,做到財富倍增架效果。
Q39397:
老師早晨,請問您12號恆地現價可以買入長線收息嗎?您點睇這股?穩陣嗎?我將退休了。謝謝您🙏
龔成老師:
恒基地產(0012)近年的表現較一般,主要受香港地產市道、租務市場,以及外圍加息因素影響,雖然企業的增長力比過往年代的確有減少,但企業的質素仍在。但預佢長遠不是高增長類。
其實,企業仍持有好多有價值資產,例如恆基用$500億投得中環海濱商業地,從長遠計中環獨特性強,長遠始終有一定質素。加上佢是全港最多農地的發展商,都是長遠有價值的資產。
香港地產行業,最好賺的年代已經過去。恆基整體的質素仍在,但不是高增長類,只是收息及平穩增長型。現水平合理,有收息及平穩增長的作用。
你買入作收息,可以的,現時股息不差。
不過,近年地產及投資市場較弱,股價都一般,因此,不是無風險的,建議你都要控制注碼,始終你退休,不建議面對太大風險。
所以,投資這股都可以,但比例不能過多。
Q39398:
其實我唔識
請問股價會否跌到負數?
龔成老師:
所謂的股價,就是一個二手的買賣市場,例如現價$1,就是將股票,賣家A以$1賣比買家B,如果是負數,就是賣家賣出要倒貼,理論上是不會出現的。
Q39399:
如果買入一隻股票,佢升到幾多就放?或者佢突然間(幾個月內)升得好多,持有時間短過三年,咁應唔應該放?
龔成老師︰
其實,幾時估出一隻股票,主要係睇平貴(估計概念)和質素(企業分析)。
但要計企業的價值和具體分析,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時。
你才畢業不久,相信投資經驗較淺。我建議你你可以先用"升一倍,沽一半"架策略,先去收回成本,其餘長線持有。
Q39400:
老師,我想問少少有關強積金的,到底要投資點樣既組合先啱?又應該幾耐review一次? 謝謝
龔成老師︰
強積金的配置並不複雜,首先要注意,強積金是一個超長線投資,因此不宜做中短期炒賣,不用以預測投資市場的走勢去將強積金轉來轉去,除非你很確定,現時的投資市場明顯平,或明顯貴,否則在大部分情況,強積金不用轉來轉去
其實,你只要按你的年齡階段,去進行分配就得,年輕時較進取,到了中年就以平穩作配置,到退休前5-10年基金配置就要趨向保守,為退休做準備。因此,你只要按年齡做好配置,並且因年齡漸增,慢慢將強積金轉為較保守類別就得。
另外,在股票配置的部分,你可以考慮環球股票,又或以中國+美國作為核心,因為這兩在往後10年,都是全球兩個最大的經濟體,你同時持有可以。
其實強積金,著重配置、平衡,不著重炒賣。要考慮長期配置的模式。
若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。