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龔成
2021-07-21 16:00:13

【龔成問答信箱】(Q21771-Q21780)

Q21771:

老師,你可否給我一點建議?

我的情況:

現時37歲

每月收入:$20萬

每月開支:$17萬

現有3層樓,都要供,2層出租,一層自住

股票:$25萬(有2388、2800、3067、9888、6618、1208、941)

現金:$30萬

如果我想50歲財務自由,每月有$50000去用,我應該點做?

龔成老師︰

以你的情況,其實不難的,首先,你現時有兩層樓收租,當你50歲的時候,理論上已還了一定的借貸,加上租金在長遠會偏向上,因此,該物業能為你提供一定的正現金流。

若然到日後供款完成後,現金流將會更加明顯。

如果假設你50歲時,物業未供完,我再假設未有正現金流,你就可配合以下方向去參考。

50歲想每月有5萬蚊現金流去支援生活。我地以股息率6%去計,你就需要本金1000萬。

由於你現時已有不少物業,未來新資金應集中翻係股票類,以免財富組合過於偏重單一資產。

以你37歲,應以增值為主,可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。

你現時持有股票,都係有質素和適合你。但百度(9888)、京東健康(6618)不確定較高,不宜持有太多。

五礦資源(1208)主要從事有色金屬經銷、製造及鋁、銅製品分銷。

過往有多年出現虧損,企業投資的價值不高,加上股價十分波動,炒作多過實際,這股不建議持有,你可以每有反彈,就慢慢沽出。

中國移動(0941)有質素,但只係收息股,增長力麻麻,同樣不要持有太多。

以現時大市合理區狀況,你可以考慮用部份儲蓄,進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄,另一半就先儲起架策略。

平穏增長股:盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)

潛力股:安碩恒生科技(3067)、阿里巴巴(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。

如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。

若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。

現時大市只是合理區,餘下30萬和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。

我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$30000 + 30現金 + 25萬持股,50歲時大約會增值至逾1000萬。

再加上你現有物業的租金收入,相信以上增值計劃,很大機會可以助你達成退休目標。

Q21772:

龔sir 你好 ,我本人26歲。以前買過港股,有買過小米$15.x左右,賺左小小16.x就賣左。現在持貨:

-中國鐵塔$1.5

-3兩黃金平均$18600/兩

-小量美股

近年睇多左你既Page,都覺得價值投資既重要。同埋要建立一個投資組合非常重要。

未來計劃主要想投資美股:

長線投資:

-蘋果

-BRK 伯克希爾 B

-Tesla

-微軟

-台積電

中期:

-美航

-Pala Tech

短期:

-富途

-蔚來、bilbil

我想30歲前儲到100萬,我會儲月入大約55%既人工,目前月入24K,資產大約15萬。

希望老師俾小弟建議。

另外非常感謝你回覆網友問題,post其他網友既case,俾我地見到好多層面既人既經驗,非常值得借監,你既回覆亦值得學習。多謝你!加油

龔成老師︰

美股都有質素,你用來作增值組合,都係可以。

我地投資股票,其實等同投資一間企業。希望透過其自然增長,以達至財富增值的目的。

所以,我地投資一定係長線,而唔係短期炒賣,去賺差價。所以,你唔好再用短炒這個策略,而係用長線角度,去選擇股票。

你上述股票,都係有質素。只要你係長線投資,再用平均價格或月供去儲貨,咁就無問題。

但留意,Palantir Technologies Inc (PLTR)和Bilibili Inc (BILI)都有投資價值,不過由於佢地至今都未有盈利,不確定性較高,不宜太大注。

另外,雖然疫情開始穏定,但始終存在不少變數。加上航空業賺錢能力,已經係弱左,American Airlines Group (AAL)這類企業,唔係太建議你投資。

而黃金是貴金屬,有「終極貨幣」之稱,主要作用是對沖黑天鵝事件。

不過,黃金沒有現金流,持有無法創造出經濟價值,持有過多,反而會拖慢成個組合的增值效果,我建議佔財富比例太多,大約3%以內好了。

至於投資部份,你每月可先用5成儲蓄去做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

餘下的另一半現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。

除了可考慮月供上述美股外,我建議你加入Vanguard標普500指數ETF〈VOO〉,是追蹤標普500指數的ETF。佢係一籃子的優質美股,有助提升你組合平衡性。

我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$12000 + 15萬資產,30歲時大約會增值至90萬。

所以,你想提高成事機會,最好再調高少少個月供金額,會較理想。

Q21773:

Hi,有事想請教我收到另一間公司offer

其實我好迷惘 有2個offer 一間全球top 5 會計師樓 一間係中型既list co

Top 5 個間係高壓文化 must ot 會好辛苦 但學既野會多 有朋友話不少人捱五到一個月就走 for junior 位 捱到既senior 就做得耐

另一間中型既list co manager super nice 我覺得 但學既野五太多 佢話五洗ot 兩間既人工offer 一樣

我考慮既點 係要challenge 自己入去個間高壓文化做下 捱到 就會係有料既人。定舒舒服服入去中型list co 做 利申26 years old

講多少少 我自己係能力是ok 我最大問題是情緒問題 一五開心 一驚 表現先大打折扣 有自信信心 表現超好 所以五太岩高壓既環境

但屋企人勸我入個間高壓文化捱下 捱到你咪情高提高

龔成老師:

其實你個考慮點,應該都係放係長線因素,你要知道邊度架經驗、資歷、知識、甚至做事方法,會對你投入這個行業,以至長線發展,會係最有利。

你可以問下一些行內朋友,或者同學意見。再加上你以往在中型/中小型會計師樓經驗,去綜合一個結果比自己。

高壓文化、OT,這些唔係唔可以考慮。但這些相對你成個職業生涯,只係一些中短期因素,我唔建議你睇得太重。

Q21774:

老師, 今次真的可以實名的叫龔老師, 因為我已經報讀老師的課堂.

對上一次請教您, 已是一年多前, 很多手上的爛股都去掉, 現時入的,都是看老師您回覆, 再加上自己預估的, 買了一些股, 老師可否幫忙, 看一看有冇入錯, 謝謝您.

我現年43, 月入50000, 積蓄有80萬, 想再入啲優質股, 保留30萬在手, 所以計劃想投資50萬左右,

現時手持,

1810 x 2000股

788 x 40000股

992 x 2000股,

1478 x 2000股,

2800 x 2000股

本人計劃想買700, 2269 or 1772, 2128, 1347,想請問老師有咩高見? 謝謝您.

另外, 我老豆有些股已經跌左25%, 想請教下, 可唔可以再守? 2188 同860.

感激老師.

龔成老師︰

你現時持有股票,都係有質素,照長線持有就可以,但中國鐵塔(0788)增長力減弱左,你不要加注。

至於你計劃買入的5隻股票,都係有質素,但有幾點要留意。

中國聯塑(2128)現價偏貴,最好等有明顯回調,才入貨。

贛鋒鋰業(1772)、藥明生物(2269)不確定性較高,不宜太大注。

你以上所講的股票,除了盈富(2800)、聯想(0992)算係平穏增長股外,其餘都係潛力股,佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高。

以你年紀,不宜持有太多,大約佔3-5成(視乎你投資經驗和風險承受能力而定),餘下應集中以下平穏增長股,否則會令你組合風險過高。

平穏增長股:盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)

現時大市只在合理區,你可再投資在30-50萬,餘下資金就等大跌市機會。

當然,你可以不用急,唔洗即刻走去再投資。你可以等上完堂,對整個投資概念有較完整理解,才出手都可以。

至於你父親的持股,力世紀(0860)其實好難分析,因為佢一直處於年年虧損的狀態,而我地對這類股好有戒心。

我地只可以對佢的前景作「想象」,無人知真正的價值有幾多,股價一定會大上大落。見佢之前有做個十合一之類動作,這類股票要小心。

整體而言,此股好難分析佢價值,投資風險唔細。

泰坦能源技術(2188)規模好細,而且近幾年都係出現虧損,投資價值不高,建議沽出。股票班見!

Q21775:

成老師,想你提供一些理財意見,現有狀況如下:

年齡: 43

職業: 企業銀行

1)現有資產共HK$16.94 Million

  • 現金 : HK$1.1 Million (remarks: 2%p.a. deposit rate for staff with deposit balance within HK$1 Million)
  • Asian Currency Bond Fund : HK$0.1 Million
  • 自住物業: HK$13.5 Million
  • MPF : HK$1.4 Million
  • Equities : HK$0.61 Million

5 HSBC @ 3156 shares 3988 @1,000 1398 @1,000 3968@650 16@500 700@200 1@50012@1,000 27@1,000 9988@100 1448@7,000 3067@1,000

  • 合資格年金累算權益:HK$0.105 Million (已繳兩年)

  • 保單累算權益: HK$0.125 Million 2) 每月收支

  • 每月收入: HK$90,000

  • 每月合共開支:HK$70,000 (父母家用: HK$15,000)

(供樓:HK$39,000)

(日常開支:HK$14,500)

(MPF 供款: HK$1,500)

->每月平均盈餘 : HK$20,000

請問在50歲時能否做到每月有HK$30,000 被動現金流? 另外,如何能達成?謝謝!

另外,想補充一下, 本人現樓按結欠HK$6.9 Million, 尚餘16年期

龔成老師︰

你現時43歲,財富仍有一定增長能力,可以利用這7年時間,將財富增傳值,到了近50歲,就可轉翻一些現金流類別的資產。

如果你希望7年後每月有3萬蚊現金流,以股息率5%計,你需要本金720萬。

現時大市在合理區,現金和股票最好各佔一半,你現時持有現金水平係偏高。雖然你現金有2%員工利率收取,但這程度的增長力,唔算理想。

建議你用這筆現金和每月儲蓄,去增持一些有增長力股票,去累積這筆財富。

現時持股,大致上可以。但匯控(0005)、中行(3988)、工行(1398)都是收息股,增長力唔高,唔好持有太多。

策略上,你可以投資"平穏增長股" 和 "潛力股"。你先用每月5成儲蓄做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

選股上,你可以投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。

增長力較強的,可選安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。

你現有110萬資金,可以再投入多20-30萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月儲蓄,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。

以大市過去年平均回報10%計(連股息再投資),你每月投資$20000再加上你現有資金和持股(約170萬),7年後大約會增值至560萬。如果要達至你的財務目標,月供金額必需增大至$35000。

現在你要看看你自已的開支,有沒有一些部份可以調整來增加月供金額。如果無,你就要從開源著手,轉工(如SALES,一些多勞多得的工作)、找PARTTIME、網上生意等,令你每月可儲資金大幅提升,以助你達成目標。

Q21776:

因為本人媽媽不擅於投資,我剛開始接觸股票,幫佢review股票組合發現大部分都係蝕錢,我應該幫佢止蝕定由得佢等落去呢?

0042 平均價2.14

1398 平均價5.72

0998 平均價5.68

1288 平均價3.94

3988 平均價3.5

1680 平均價2.98

2628 平均價26.22

2009 平均價3.86

2866 平均價 4.35

1766 平均價11.67

0390 平均價 8.52

0005 平均價78.69

有一部分已蝕一半已上、帳面合共虧損30萬左右,我可以點幫佢調整呢?因為佢年紀都十分大,亦唔適合過高風險投資。唔該曬龔sir。

龔成老師︰

我地先要睇翻隻股票有無質素,如果佢帳面虧損,但係有質素,我地都可以守住先。若無質素,就算帳面無蝕,我地都要考慮減持,甚至全部沽出。

東北電氣(0042)、澳門勵駿(1680)投資價值不高,建議有反彈,就慢慢沽出。

中國人壽(2628)、金隅集團(2009)、中遠海發(2866)、中國中車(1766)、中國中鐵(0390)有投資價值和增長力,但增長力唔會好強,質素算係中等。

若佢唔係佔組合太多,持有係可以。若較多,可以慢慢換碼至優質的收息股。

匯控(0005)、工行(1398)、中信銀行(0998)、農行(1288)、工行(3988)、有質素的收息股,主要提供現金流的股票,適合你媽媽。

由於你目標係收息,帳面賺蝕反而唔重要,除非佢本質出現問題,否則你長線持有收息,就可以了。

但你要留意,現時你媽媽組合中,有不少銀行股。個別行業,不要佔組合30%以上,否則會有過度集中性風險。

而且,銀行業營運模式較特別,風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則,如果可控制在20%以內,會更好。所以,你都要幫她調整一下個比重。

以下是一些有質素的收息股,給你參考一下。

目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。

Q21777:

咁佢哋都有能力成為10倍股?但似乎來講指數好難升到10倍股⋯⋯水桶一指最大潛力,有冇機會係10倍嘅選股?

阿sir,唔知道你有冇留意啲細價股,汛和(1595)會比京基借殼上市,咁1595值唔值得投資?將來等收成?

另外,我想問第一視頻(82)值唔值得長線投資?因為佢改名做瘋狂體育,未來幾年係體育年份,佢係唔係一隻潛力股?謝謝阿Sir

龔成老師︰

水桶1,係指增長潛力較高股票,通常都是處於行業快速增長階段初至中期,故相對其他股票,有較大增長潛力。

但要指數ETF(如3194、3067、3032、3033)增長10倍,係會較難。

由於佢唔係單一企業,要做到10倍增長,即係要絕大部ETF中股票,出現大幅爆升,因此要ETF成為10倍股,機會較微。除非你投資一個長時間,都有可能。

京基欲借殼汛和(1591)上市,暫時未落實,無人知發展成點。若言成事,我地才可以從新業務,可判斷此股有無投資價值,現時所有都係得個估字。

以現時集團質素計,投資價值不高,唔建議持有。

第一視頻(0082)從事互聯網業務,包括在中國經營體育彩票新零售業務、網絡視聽新媒體、其他互聯網相關的投資,以及阿聯酋杜拜的衛星電視台業務。

業務持續虧損,質素一般。除非你好確認佢之後的發展正面,就可小注博下。

記住,我地投資股票,就係投資緊一間企業,要分析係長線的企業投資價值。佢用乜野名,係唔會對佢業務有影響。

另外,唔係好估走勢或者估消息。我地要用實質理據,去做投資決定。

而且,就算再優質股票,都要時間去成長。唔好用賭博心態,諗住博某股票業務突然改變,從而令其股價爆升。

這個做法,只是投機,並不是投資。

Q21778:

老師,原來我有好朋友關注你,同埋有一個上過你堂,佢依家做到財務自由,佢隻1211原來佢40元樓下買左萬幾股,依家都冇走貨,我問佢幾時走,佢話當你見到成街都係電動車就可能會走!

我依家30歲開始學投資,算吾算遲,其實我五年前已經開始接觸股票,一直都係輸,有時可能贏小小就用晒,到最後本金都輸埋!又重新來過

我開始明白你經常講嘅一句,買股等於企業,企業慢慢去發展,企業既成長,等於我儲蓄!

我而家買入嘅股票我都唔會再輕易去走貨,因為佢係錢搵錢

我放假要再去買你一本書,你經常提我知識好重要,係邊本書係簡單容易明白

我第一本書就係睇你介紹嘅50隻優質股同埋10隻潛力股!

我想學知識,邊一本我比較容易明白

等待謝謝你的回覆

龔成老師︰

你可以睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經",較適合初學者。

其實30歲,依然係一個財富增值的黃金時期,只要你認真學好正確的投資方法,一樣可以做到不錯的回報。

我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。

你30歲,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。

由於你係初學者,對企業估值,點去定平貴未必太了解。我建議你先利用月供模式,去建立一個股票組合,以減低買貴貨風險。

現在你每月先用5成儲蓄估月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

而你朋友買的比亞迪(1211),係好優質的潛力股,現時未算行業爆發時間,長線持有,待佢慢慢發展上去,回報會更理想。

但由於現價已經偏貴,要月供最好等佢回到$150才開始,會較穏當。

Q21779:

老師,我應唔應該買樓?出面話公務員會減薪, 咁你覺得樓市之後係咪應該會下跌?

咁我係唔係應該要等多一陣先買?

龔成老師︰

若公務員會落實減薪,某程度上,都會影響到私人市場的薪酬變動。

但樓市之後會唔會下跌,係要好多因素,唔係單單睇薪酬變動咁簡單。而且,我地投資唔好太著眼1,2年架事,要諗長線少少。

香港樓長線都係供不應求,因此樓價長線都係睇升。

始終市場需求大,我見唔少適婚年齡的朋友,都正等機會買樓,但未買樓,這些是「潛在需求」,過往每年不斷累積,只要樓市跌少少,就會有需求走出來,這令樓市不能大跌。

但中短期係有機會出現波動,造就入市時機。但你唔好預佢大跌,若係自住樓,只要係合你需要,而且長線"供得起",你就已經可以出手了。

至於你之前講的房屋政策,只係好初步,無人知會唔會成事。就算成事,又要等到幾時先可以立法執行。

因此,你在做決定時,要在現實情況和這些存在不確定的未來政策中,自己取個平衡。

Q21780:

龔Sir,你好。想請教一下,手上有匯豐控股(00005),平均買入價$57.8;電能實業(00006),平均買入價$66.7。

早幾年買,錯過左高位賣出時機,而家帳面蝕錢,不過睇返多年收過股息算打平。而家係咪應該賣出,定等機會股價升返?(好似好難)

龔成老師:

首先,要睇翻你的年齡與投資目標,你上述持有的,並不是無質素的股票,這些都是收息股,不過,增長力就不強。

如果真的賣出,可以等過1、2年,經濟好轉,等佢地股價上翻D先賣。

如果你年輕,其實未必太適合持有,應該在適當的位置,轉其他。

如果你年長,又或風險承受能力較低,又或投資目標著重現金流,其實就可以持有的,因為這兩股都是不差的收息股,只是你買入價少少高,但如果以長期收息的角度來說,其實無問題的。

另外要留意,你不能持有同一隻股票太多,你應該建立一個組合,同一隻股票去到15%好了。