我們常引用Forrest Gump的一句名言：「Stupid is as stupid does。」先別急着對號入座——這句話其實某程度上算是一種讚美。意思是，你真正被定義的，是你做了甚麼，而不是外表或智商有多高。
反過來亦成立：你大概已經知道甚麼是正確的理財操作、甚麼才是合理的財務決定。但如果你的行為和每日習慣講的是另一套，那才是真正左右你財務狀況的東西。
以下七個習慣看起來完全無傷大雅，但長遠而言，卻可能對你的財務造成頗大傷害。
1. 把現金放在幾乎沒有利息的地方
把所有現金都存入支票帳戶，看起來是一種「負責任」的做法，尤其當賬面餘額愈滾愈大時更是如此。但事實上，這筆錢幾乎沒有為你賺取任何利息，每個月都在被通脹慢慢侵蝕價值。
以3,000元存款為例，傳統支票帳戶一年可能只為你帶來約0.30元利息；但若改為高息儲蓄帳戶，以目前利率計，一年利息可接近120元——不是開玩笑。
兩者同樣受保障，同樣可以輕鬆動用資金——只是你的錢在後者會為你賺得多得多。
做法：開一個高息儲蓄帳戶，把現有儲蓄轉過去。整個過程約需10分鐘，你的錢便會立即開始更有效率地「打工」。
2. 每週三次為130元的餐花210元
當你忙到沒時間煮飯或買餸時，外賣確實十分好用。
但一頓標價130元的餐，經過送餐費、服務費及小費加總後，很容易變成210元。如果你每週叫三次外賣，一年單是外送成本便接近3,000元。
為方便付費在某些時候絕對值得——我不會要你和你的方便付款的帳單「決裂」。但問題是，當你在「習慣性落單」而不是在真正需要方便之時才使用這些App，它們每年會在你不知不覺間，從儲蓄中抽走一筆頗大的金額。
做法：把送餐App當作偶爾的獎勵，而不是日常預設選項。即使只是將頻率由每週三次減至一次，一年也可為你省下更多錢。
3. 升級那些根本未壞的東西
有位朋友上星期把烤麵包機扔掉，理由是「又舊又污糟」。她在Amazon買了一部60美元的新機，在我眼中看起來幾乎完全一樣。
「需要」與「想要」之間的界線往往很模糊，但如果你經常替換那些其實仍然好好用的物品——尤其是貴價物件——長遠來說會耗費你一大筆錢。每兩年換一次iPhone，而不是四年換一次，每個周期便多花6000至1萬元；新車在頭五年平均貶值約55%，單是折舊已是一筆可觀開支。
做法：每次想升級之前先問自己一句——舊的那件是否真的壞了？如果答案是否定的，那很可能已經是你的答案。
4. 對生活中的細微收費一笑置之
另一位朋友最近用信用卡付了一筆帳單，結果被收取「2.5%附加費」。聽起來很小——但對一筆350元帳單來說，等於差不多9元，單純因為她選擇了某一種付款方式。
ATM收費、便利費、票務手續費、處理費——每次看起來只是3至8元的小數目，所以當下不覺得有甚麼大不了。但若你長期不加理會，幾年間累積起來，其實是一筆不小的支出。
做法：刻意留意並拒絕這類「垃圾費」。很多時候，其實只要多點一個選項，就能找到免費替代方案——例如改用另一種付款方式、換一部ATM或改用直接銀行轉賬。
5. 讓保險自動續保
保險公司非常依賴你的「慣性」。大多數保單在續保時保費只會向上調整，而不會因為你「多年忠誠」而降低；大部分人亦只是照單全收，乖乖付款。
根據Consumer Reports資料，那些願意比較後更換汽車保險公司的用戶，每年可節省更多錢。
做法：下次收到保單續保通知時，花幾分鐘貨比三家，至少取得兩至三個報價再作比較。
6. 忘記訂閱的存在
串流平台、健身App、軟件試用、二月開過兩次的冥想App——這些訂閱服務設計之初，就是要你容易申請、容易遺忘。
一項2022年C+RResearch研究指出，平均低估自己每月訂閱支出約133元，相當於每年接近1,600元從賬戶「靜靜流走」。
做法：檢視一下過去兩個月的賬單，把那些你說不出「為何要保留」用途的訂閱一律取消。
7. 沒有計劃就出門買東西
不帶購物清單走進Target，或打開Amazon亂逛，本質上等於向這些公司捐錢。大家都知道「衝動消費」有多危險。
不過，最「陰濕」的是買餸。某研究發現，沒有清晰計劃便去超市購物，平均每次會令一個人多花約260元——如果你每週去兩次超市，一年約等於多花超過2.7萬元在原本不打算買的東西上。
做法：你不需要變成膳食規劃專家，只要大概列出自己真正需要的物品，並盡量按照清單購物已經足夠。
關鍵重點
以上任何一點，單是某一年內都未至於令你破產。真正的傷害，是當你年復一年重複其中幾項習慣，而從未停下來檢視。
試着在本週先堵住一兩個「漏洞」。記住，你每省下一元在不必要的開支，就是多出一元可用在你真正重視的事情上。 最容易着手的地方之一，是你的儲蓄帳戶。如果你的存款仍放在傳統銀行、幾乎沒有利息回報，那就是值得立刻修補的漏洞。
作者：Joel O’Leary, The Fool
原文刊登於 HKMoneyClub
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