你好，很開心在機緣巧合看到你FB，亦會開始看你的書。我32歲，現金40萬，每月可儲2萬。請問我如何投資呢？
考慮中：
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將20萬放入XX儲蓄計劃，20年後預計收息連本金50萬
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每月3000月供XX儲蓄計劃，供10年，擺10年，預計收息連本金70萬
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每月月供股票10000
請問對儲蓄計劃意見如何？
我都唔知做儲蓄計劃好唔好。
請問對於月供股票組合1萬/月，有什麼建議？
多謝你花保貴時間
個案重點：
‧32歲
‧現金$40萬
‧每月可儲$2萬
重點目標：
‧如何將現金投資
‧儲蓄計劃還是月供股票
龔成老師分析：
這類儲蓄計劃的產品，有當中的存在價值，但這些是防守性的工具，對你來說，未必是最好的選擇，又或不應投資過多。
這類儲蓄計劃，好處是能夠逼自己儲錢，對於本身理財不佳、儲蓄能力較差的人來說，是一個很好的工具。而儲蓄計劃都有好多類，不一定是單純儲蓄，部分有投資成份，甚至保險成份，你要了解清楚先決定，因為每一個計劃，都可以有不同的修款，你要小心分析是否適合自己，以及條款裡有沒有一些限制，例如中途離場會否有罰款等。最重要是「適合」。
一般來說，這些儲蓄計劃的回報不會太高，但風險一般都不會太高，部分有可能是保本的（要視乎條款）。對於一些風險承受能力不高的投資者來說，這是一個不差的產品。
不過，如果你32歲，其實仍年輕，仍可以承受一定的風險，這類儲蓄計劃，就未必適合投資太多（可以投資，但只是佔財富組合比例不宜太過多），當然，如果你本身好怕風險，持有較多這類產品是可以的。
因為我們在進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」作方法，去有效地累積財富。年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
以你的情況，仍然是年齡不大的時期的，儲蓄計劃不用投資太多，少少就夠。如果你本身有一定的投資實力，以及能承受風險，更可以完全不投資這類儲蓄計劃，將資金集中在較有增長力的工具上，例如投資潛力股。但如果你投資實力不高，可將部分資金投資這類儲蓄計劃，只要不過多就無問題。
你32歲，從上述的問題，我假設你投資實力不高，你可以將其中的$10萬-$20萬，投資這類儲蓄計劃，餘下就持有現金。同時，可以每月做月供股票，每月$10000，長期進行，投資「平穩增長股」+「潛力股」，暫時潛力股的比例不建議太多，你要加大學習投資知識，之後就慢慢增加潛力股比例。
同時，你可以善用餘下的現金，當見到股市有明顯下跌時，就是你動用這部分資金的機會，同時，上述只建議你月供股票$10000，你表示每月能儲$20000，餘下的$10000你可以尋找其他投資工具，又或先儲現金，到股市下跌時動用，如果你之後仍是對股市不太認識，到時就可考慮將每月$3000-$5000投資一些儲蓄計劃。以上的方案，考慮了你的情況，相信是適合你的。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《38全球倍升股》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》、《圖解股票小百科》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾5,000人
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