Q25891:
你好,本人36歲,有20萬作股票買賣,另有額外40萬金器,如果我將金器吐現轉買屯門車位收租,你覺得可行嗎?目標10年後可成被動收入。
龔成老師︰
車位都可考慮,因為是土地衍生出來的工具,都有長線投資價值。
最好是市區,屋苑,同時你要以車主的角度,分析該車位是否好泊。
現時的車位比之前回落翻少少,算是合理區頂,投資回報率不算高,因此投資價值只是一般,但你本身有自用需要,因此,如果你資金足夠,仍是可以考慮的。
另外,黃金是貴金屬,有「終極貨幣」之稱,是人類自古以來的貨幣,因此,有持有價值,而現時我地的現金,一定長期貶值,所以黃金長期會向上。
不過,黃金沒有現金流,持有無法創造出經濟價值,其主要作用是對沖黑天鵝事件。
所以,你可以投資黃金,但不用佔財富比例太多,我一般建議係佔財富組合3%左右就足夠,而且持有的應該為實金。
若你現時黃金佔財富大部份,我建議你沽少少,換至優質股,咁會較理想。(當然,如果你這些金器係有紀念價值,則另作別論。)
Q25892:
成哥,我想問下,我現在持一股的0700,371元買入,想轉買1810(小米,本身持價約50%)現價小米都算是合理區?其實小米和0700邊個更有長線投資和值博率?
龔成老師︰
其實2隻股票,都有長線投資價值。
如果用現價水平計,小米(1810)會係較高。前者在合理區,後者已在初步平宜區。
但如果你小米已有一貨,我就建議你唔好換或者加注。因為個股最好保持在組合15%以內水平,否則會有過度集中風險。
Q25893:
老師,想問一下美股VOO,QQQ太貴,可以選擇一樣既ETF細價版?QQQM同SPLG。
還有平隱增長股同潛力股一樣都有股息?
龔成老師︰
QQQ和QQQM同是追蹤美股納指的ETF,只是費用比率QQQM低少少。另外,一股買入成本QQQM較低。但平貴度,2隻係一樣,因為追蹤相同指數。
SPDR Portfolio S&P 500 ETF(SPLG)本基金所追蹤之指數為S&P 500 Index,可以持有或者月供。
其實細價版的VOO,能用平些入場費吸引不同的投資者,平貴度跟VOO一樣。如果你資金有限,又想投資美股,其實都可以。
你要分清楚,何為"買入成本"和"內在價值"。唔係一股買入成本低,就代表佢係平。
至於派息,會根據公司的派息策略,不一定會有,例如:阿里(9988)是潛力股,但就不派利息;平穩增值股一般都會派息。
而潛力股的派息比率一般都比平穩增值股為低,因爲公司仍然處於發展階段,資金會重新投放於企業,
而平穩增值股大部分已經過左高速增長期,資金會回贈給股東,故派息會相對潛力股多。
Q25894:
龔成老師你好,又是我。最近有見樓宇按揭$8,000,000至10,000,000的樓宇可以做到九成按揭,加上最近樓價好像有降溫跡象,
本人正在留意移民盤,在想是不是應該趁這個時間入手。
我計算果如買九百多萬樓,首期一百多萬,扣除租金收入每月供款應該大概一萬多元。
如果首期只佔我現金1/6,本人沒有物業,應該現在入市嗎?還是在海外買物業,因為香港前景不明朗。本人希望可以物業升值,作投資用途。謝謝!
龔成老師︰
其實物業有兩個用途,一是「自住」,二是「投資」。
你沒有自住的需要,至於投資,香港樓中短期會有少少上落(但不會大跌),長遠計,樓價會平穩,有少少向上,但不是倍升,而是平穩向上。
現時,香港樓整體租金回報率低,投資價值只是一般,未見好吸引的水平,投資股市值博率較高。
至於外國物業,不同地區有不同回報,你要自己了解翻佢投資價值、法規、文化等等。你如果有興趣,可以搵地產經紀了解下,我相信佢地好樂意解答你的問題。
記住,不了解架項目就不要投資。
Q25895:
老師你好:本人55歲,月入$70,000(已扣除強積金)。每月儲蓄約$45,000-50,000,有買年金、儲蓄保險、人壽加儲蓄及持有少量匯豐控股(1225股)及盈富基金(500股),未有
投資經驗,現有20萬,想作投資股票,我可以點樣做一個增長型的股票組合,增長財富?如果少注投資700,9988,1810,1830,這類型股票適合嗎?謝謝解答
龔成老師︰
年金,保險可以保留,當作財富的一部分。
滙豐(0005)有質素,收息可以,但就要控制注碼,現貨可持有;盈富基金(2800)在組合中有平衡的作用,現貨可持有。
騰訊(700),阿里(9988),小米(1810)是潛力股,有質素,現實直博率都有,但以你年紀不宜持有過多,可以小注;完美醫療(1830)屬於高風險類別,不建議持有。
以你55歲年齡,其實要開始為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取),因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。
策略上,你每月5成儲蓄做月供,即是約$20000-25000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但隨著年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。
現時大市處於合理區較下位置,可以動用8-10萬分注買入上述股票,至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
Q25896:
龔老師。持有股票金額次序:
87(7.6萬),
384(7.4萬),
8080(6.4萬),
6(5萬),
3,1278,
1206,1270,
3萬元以下:
1122,1888,45,403,1452,1800,825,6136,292,536,532,981,3329,967,1132,432,1083
我一直想削減投資股票的數目,太多太擾人,包括(友人介紹)主要損失的1278,1206,1452,6136,1800,但這些仍是公佈業績仍有盈利的股票。如何是好?
自己輸的主要係384,其次292
龔成老師︰
你的股票數目的確有點多,難以管理,建議100萬的組合維持數目在8-10隻比較適合。
盈大地產(0432),北亞策略(8080),星光集團(0403),迪諾斯環保(1452),中國新城鎮(1278)、桑德國際(0967)質素偏差,宜早賣出。
中芯國際(0981),太古股份公司B(0087),同方泰德(1206),建滔積層板(1888),中國交通建設(1800),新世界百貨中國(0825),康達環保(6136),泛海酒店(0292),貿易通(0536),WKKINT(0532),交銀國際(3329)、橙天嘉禾(1132)質素不過不失,持貨不能過多。
港華燃氣(1083),中國燃氣(0384),電能(0006),煤氣(0003),慶鈴汽車(1122),大酒店(0045),朗廷(1270)質素可以。
我地投資主要睇企業質素,買入價只是一個心理因素,不是持有股票的重點。就算暫時有盈利的公司,你都要定期檢查一下核心質素有沒有改變,如果質素變差,就要賣出。
理財是需要經過分析,謹慎的行爲。建議你為自己的財務狀況負起責任,不要道聽途說。
因為我發現你組合,整體質素都係較弱,明顯你投資分面知識不足。如果你再投資,建議先集中盈富(2800)、VOO這類指數基金先,會較穏當。
另外,你可以先睇我架《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,都適合初學者。
之後,你有時間,可以再睇埋《選股勝經》和《年報勝經》,對你提升投資能力,都會有幫助。
Q25897:
龔成老師你好,留意你很久了,我係一個單親媽咪,獨自養兩個兒子,而家就停薪留職,沒有收入,冇物業,唔使畀屋租,有現金80萬,
未學過投資,現金只放銀行做定期,我想問點樣 利用這八十萬,錢搵錢, 同埋我想問銀河娛樂(00027),買唔買得過,喺除淨日之前買定除淨日之後買),謝謝
龔成老師︰
其實除淨日之前或除淨日之後買是無分別的,因爲股價會自行調整,投資股票最重要是質素。
銀河娛樂(00027)是優質股,雖然續牌件事係明朗化左,但博彩業依然存在不確定因素,投資可以,但就要保守少少,控制整體注碼。不能佔組合過多。
你家庭負擔較大,而且現時沒有收入,投資不能太進取,要先留6-12個月備用現金以備不時之需。
策略上,你可以投資「平穏增長股」,但不要集中一隻股票,要建立一個組合來平衡風險。80萬現金可以先動用30-40萬分注投入股票市場,其餘的儲起。
現時大市處於合理的水平,你除左要保留現金外,要好好把握時間學習理財的知識,等大跌市的時候才有機會大力度掃貨,並長線投資。
Q25898:
龔sir你好,我同老婆43歲,加埋月入$20萬,有兩個6歲及4歲嘅仔,現有以下資產:
- 供緊層市值約$1300萬嘅樓,仲有$650萬按揭未還(賬面計蝕緊$150萬);
- 兩人MPF加埋有$300萬;
- 現金$350萬;
- 每月供823、2388、2800,各$4000,現值大約$60萬;
- 騰訊200股、快手900股;
- 扣稅年金兩人每年加埋12萬,供咗3年、仲有兩年要供,2029年退保可全數取回本金。 我哋諗住下年一家移民,到時收入可能得返1/10,但預計每月家庭支出(包括租金)要4萬。如賣樓(假設樓價不變),下年移民時應該有$1150萬現金,MPF$350萬,加現有嘅股票
同埋$60萬嘅年金(2029年先可全數取回)。
移民兩、三年內應該都會租樓先。想問而家開始應該如何調配資產和投資,令被動收入加股票收入足夠補貼每月支出?層樓應該賣定放租(但租金要每月補貼$3000先可抵消按揭貼
管理處費支出)?手頭上嘅股票應繼續持有定賣晒再組合?到時仲做唔做月供股票好?
見龔sir好多時都話收息股好多時都有6%利息回報,但我買嘅中銀香港同領展好似都得4%左右,係咪應該投資其他收息股?
先唔該龔sir先。
龔成老師︰
你現時月供和持股,都係有質素。
領展(0823)、中銀(2388)、盈富基金(2800)都是優質的股票,移民前都可以繼續月供;騰訊(0700)、快手(1024)因爲監管的因素,中短期會較弱,現貨可以持有。
但快手(1024)不確定性高,長線不要持有太多,建議你慢慢減持。
4%股息率,對領展(0823)和中銀(2388)屬於合理的水平,市場認可這兩個企業的優質度,加上兩隻股票都有增長。因此,股息率會較低。
你打算移民,將來的生活變得不確定,加上負擔大,因此建議你留至少一年以上的備用現金以備不時之需。如果你層樓放租移民,英國會收稅;加上你本身個物業,都已經係未做到收支平衡,佢會變成你日後負擔。
除非你個物業,好有升值潛力,而你又想留個後路,到時萬一回流香港,都有物業可以住,你可以保留。
若你要每月有4萬現金流,去支付移民後生活費,一年就48萬。以投資6%收息類股票計,總共要約800萬本金。
在你走前2-3年,可以投資「平穏增長股」 + 「收息股」,你可以先動用350萬中的40-70萬,慢慢分注買入以下股票。
收息股部分,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)、富豪產業(1881)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
但到你要走時,你組合應以「收息股」為主。因為「平穏增長股」主要係幫你適度增值。但去到移民後,你投資策略,就會以被動現金流為主,故要作出調整。
Q25899:
龔sir,你好,已拜讀你的FB多年,有聽你講去開左個中銀戶口供股大概2年,但10隻有8隻都蝕緊,可能未能拎到當中供股嘅精髓,而觀察了多年後,信任你的投資理念,所以待
疫情好轉將會報讀你的課程
經多年努力,由住公屋到私樓。但我其實是不太懂得投資的。所以想請教一下
我個portfolio 如下:
我34歲,先生同年,同為自僱專業人士,用我名開獨資公司。生左小朋友現1.5歲,我轉為full time mum,先生一人工作,月入$22~25萬。未扣租金加雜費約$2萬。
另先生有副業,月入約6萬。
資產配置如下:
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剛由兩房換三房,自住九龍區樓,市值$1800萬,欠按揭708萬,月供大約25000。
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啟德新樓一房,市值$900, 欠按揭380萬,月供大約15000,剛剛自用完,可隨時租出,租金$1.5~1.6萬。
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股票約150萬,當中40萬係月供 (已經投資股票多年,之前無認真統計,應該都有微賺。由2020年到現在,大致係平手,賺幾萬蚊)
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現金約120萬,沒有其他負債。
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家庭支出(兩層樓供款,加衣食住行保險家用等)每月約80000蚊,小朋友未讀書,未來暫時打算讓他讀國際學校。 想請教一下,
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我地有打算再購買一個商廈單位(計畫銀碼1000萬內,現時政策可做4成按揭)作為公司自用。 因一路都需要一個寫字樓單位做同一行業至退休為止。
之前計過,雖然每月租金唔算多,但多年來都加埋已交左過百萬租,而我地就算計畫退休,都可能會慢慢返少d工從半退休開始,始終都需要一個地方。
唔知你建唔建議呢?還是租金佔收入太少,不建議壓一大筆錢在商廈?
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如想在50歲前實現有每月5~6萬被動收入,我應該如何部署呢?
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有關股票操作,我曾以$279買港交所388, 之前升到$5xx , 我無放,現在又跌返去$3xx, 其實如果股票去到有一定profit, 係咪就算月供緊都應該放,再等低位入呢? 我發覺有好多時都出現呢個問題。
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另外想問問,通常你話分兩三注入。 當入完第一注,假若佢一直升,無跌返下來,咁第二注應該係咩位入返? 感謝龔sir
龔成老師︰
多謝你的信任,但因爲課程好多時都爆滿,可以先whatsapp至55457212留位。另外,提翻你,月供是長期累積資產的策略,月供要至少3年,持有5年以上才可以見到效果,
建議你不要將注意力集中在股價的賺蝕上,因為任何股票,中短期都會有波動,最重要係佢有無長線投資價值,有就可以照持有。你要多分析企業,吸收理財知識,對長遠財富的增長有幫助。
1)如果你購入商廈單位,再加上本身持有的2個物業單位,財富的分配會偏重於物業類別。 成個財富增值策略,最重要係「平衡性」。我地投資,唔可以太偏重係單一資產類。
單一資產類,唔好佔成個財富組合8成以上。而且,你現時資金都不多,你最好優先保留資金,用作生意周轉之用。
因為一盤生意經營得好,其實長線回報係可以好過投資股市或樓市。所以,你要先管好生意,才進行其他投資。
當然,你單位是公司自用性質,你要營業,長遠都有購入的需要。但現時租金支出不多,加上資金較少,你可以遲小小再購入單位。
2)每月5-6萬的被動收入減去你現時1.6萬的租金收入,一年就要52萬,投資於6%的收息股,總共需要880萬。
以你34歲,可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。
以現時大市處於合理區,你可以再動用多50萬投資以下股票,其餘的先儲起。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(約3成)。此期間,你最好是努力提高投資知識,才慢慢增加翻潛力股比例。
餘下現金就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你現有股票+現金270萬,15年後大約會增值至1100萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
3)優質股,如果質素無變,最有效增值方法,一定係長線持有。
因為你而家返轉頭睇,就會問點解$5XX唔沽左先,家下再入過就得。
但事實係升到高位個一刻,你有無方法,可以確認之後,佢係一定會回調,而唔係大幅上升。如果你沽左後,佢再大升。你就會錯失升值機會,和要用較高成本才可以買回。
當我地回頭睇,當然會知個陣點做先最好。但問題係,當時你無可能有足夠資訊去做決定。所以,我地要策略性部署。
我地只會係大市好狂熱、股價好貴、或者長線質素變差才會沽出。因為這些情況,我地就有一定程度知道,佢未來增值空間已經有限。(因此,學好估值和分析係非常重要。)
相反,如果股票係有質素,我地就不用理會中短期波動,一直去持有,就才會是最穏當做法。
港交所(0388)是一隻優質的股票,獨市生意,加上香港的金融中心角色,這企業有長線投資價值,建議你長線持有。
4)加注沒有一定的答案,只要是合理區都可以加注,一般會相隔10-15%進行。
Q25900:
你好,阿sir。本人27歲。
由於我係新手早前買入6033,諗住可以收下息。但係3月公布的第三次中期息不派發,股價跌了不少,請問我還應該繼續持有嗎?
另外,因為資金不多想月供etf。請問3110適合嗎?
麻煩了你,謝謝。
龔成老師︰
電訊數碼控股(6033)業務算是不差,生意尚算穩定,但見佢最近年生意額略有下跌,而且佢市值細,唔能夠投資太多。
GX恒生高股息率(3110),是一個投資收息股的基金,追蹤恆生高股息率指數之表現,收息可以。。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你27歲,應以增值為主,你可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台,如果你投資取向比較保守,可以集中「平穏增長股」。
故以你的年紀,如果投資6033和3110這類收息股,長遠只會拖低組合的回報。
如果資金不多可以集中月供指數基金。
現時大市處於合理區中下部,每月資金唔好盡用,最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
建議你趁這段時間增加知識,多閲讀理財書籍,你可以先睇我架《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,都適合初學者。
之後,你有時間,可以再睇埋《選股勝經》和《年報勝經》,對你累積資產會有幫助。
若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。