Hello，龔sir，有一些財務問題想下你，我係澳門人，現時35，我同太太月入75k, 每月能儲18K，有一個小朋友，年尾會再生多一個

財務情況如下

銀行定期儲蓄90萬

物業1（欠貸款320萬，自住樓，每月還14K)

物業2（欠貸款140萬，出租後能抵還款）

車位1（欠貸款37萬，出租後能抵還款）

股票16萬左右

問題1: 雖然物業租金回報率低，但仍希望可多買一層樓留給下一代或為財富增值，因為澳門樓始終唔平，希望5年內資金能有200萬（150萬首期，50萬作家庭備用），現時已開始投資股票，希望做到財富增值，想問有無咩建議？

問題2: 雖然部分物業出租能抵供款，但總貸款額已接近500萬，是否需要還一部分錢給銀行？

問題3: 股票上，雖然我理解分散投資的原理，但例如買收息股，分得太散5-6隻，因每次派息時間不一樣，分得太散每次派息的金額太少，是否應集中一隻派息較好，派息後金額大一d？

問題4: 我十分認同認同龔sir的理念先增值後現金流，但現時市況仍然未明朗，是否應將股票全轉為一些保守類股，以避險。

問題5: 雖然我明白月供股票的作用，但現時市況仍未明朗，是否待市場較穩定才入貨進行？而且想問一下，我會長期買入優質股的，是否可以以一手手買入比較好？

問題6: 龔sir，未來你是否會在澳門開班？

不好意思，這麼多問題，你的書我大部分都買左！感謝龔sir平常間的無私分享，獲益良多，再次感謝龔sir！

個案重點：

‧澳門人，35歲

‧擁有2個物業

‧現金$90萬

‧家庭月入75000，每月儲18000

重點目標：

‧想日後再買多一個物業

‧如何更好地買入股票

‧怎樣優化財富組合

龔成老師分析：

1）不是不可，但不建議太急做。

第一，我們進行理財，建立一個平衡的財富組合好重要，不要太過集中在一個類別，如果這類別資產出現較大的下跌，會對你不利，你現時已有2個物業，建議你先建立其他資產，到擁有一定的其他資產後，才考慮再買第3個物業，令你買物業後都不會太過集中。

第二，最好在不同的週期買入，風險會更有效分散，即是不要買入得大密，隔遠少少時期先再買，對你來說會較好。

第三，你要計算好你的負債情況，我估你再買樓都會造按揭，這就會增加你的負債，同時，你每月都要還款，雖然可以出租以對消部分支出，但如果加按息，你整個家庭負擔多左，你要留意這點。

第四，你現時已有家庭負擔，加上你準備再生多一個，支出會增加，建議你打好整個財富的基礎先。

因此，再買第3個物業，建議遲少少先進行，不要急，你可以視為一個長期計劃，到有足夠資金去進行。

另外，你可以閱讀《財務自由行》這書，因為當中好詳細教怎樣累積多個物業，正好適合你的情況。

2）要視乎情況，其實最重要是比較「按息」及「投資回報」，如果有一筆錢，你投資能創造到較好的回報，並明顯地大過按息，就不用還款。

相反，如果你不懂投資，又或按息較高而投資回報不高，你就應該將資金用作還款，能有效幫你減少按揭的利息支出。

3）分散始終是較好的，因為太集中，始終會有風險，除非你的投資實力好強，否則，我一般會建議散戶，作適當的分散投資，同一隻股票，不要佔股票組合比例多過15%。

至於你表示，分開多次收息，令每一次收息變得好少，你不要比這個因素影響，舉例說，某股票一年派一次息，又或將同一金額除以四份，分開四次派，根本是一樣的，所以，這個因素並不會影響我們的投資決定。你應該將收到的股息，合共以一年計算，去決定這是否好的投資策略。

4）不用理短期的市況，「先增值，後現金流」是一個長期策略，是整個人生的配置模式，不要被短期因素影響。只要企業優質，根本不用理中短期股價。

如果你認為市況不明朗，轉去保守類股，到日後明朗後，股市可能已比這刻上升很多，你到時才將保守類股票轉去其他優質股，可能要用較貴的價去買入，你的策略就會得不償失。

5）「市況未明」只是一些表面概念，我地只需要分析企業的價值，了解現時是平是貴，然後做相對應的策略就得。

如果你有一定的投資實力，已掌握了計算企業估值，以及懂得分析大市冷熱水平，你就不用月供，可以用把握時機的模式進行。但如果你未能掌握，月供股票會較好，因為能將買入價平均，減少一次過在高位買入的風險。

6）我之前都有開過澳門班的，你或者可以預早留位，只要whatsapp 852-55457212我同事講，打「留位澳門班」就得。我地有具體資料就會 whatsapp你。

因為現時已有好多澳門人留左位。

龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《38全球倍升股》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者

‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練

‧ 曾接受多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家

‧ 證券業持牌人士

‧ 股票課程導師，學生人數逾5,000人

Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。