我們要做的整個模式是以利用「系統」為基礎，即長期的貨幣貶值，並利用長期的資產升值，當借取貨幣，長期投資資產時，就能自然地享受升值的效果，當然這絕不是短期，而是長期的角度計，而下圖以借貸投資物業來說明。
在按揭利率表中，可見利率經歷了高息期與低息期，而在這段時期，這二十多年的平均利率大約是6%。另一方面，樓價在這段時期經歷大上大落，在短期表面上有贏有輸，利用借貸則更波動，故這就是之前強調要長期投資的原因。在這段時期裡，樓價複息計的每年平均升值約9%（以1989年$80萬為基礎，25年至2015年升至$604萬），另外若假設有4%租金回報，回報大約是13%。
物業總回報13%，利率支付是6%，利用借貸的形式能賺取7%的淨回報，當然上述計算因實際操作、計算利率時間值等因素而會出現不全面的，但大致上所得出的是，利用借貸能創造資產，令總回報增加，而且息差不錯。故此，在平衡風險的前提下，保持著
一定的借貸去長線持有資產，不要太快去還錢，能令總財富上升得更快。
當然更聰明的做法，是利用低息週期：若果以6%的利率為平均數為中間數作區分，多於6%的視作高息區，低過6%的視為低息區。在按揭利率表中，大致可以以2000年尾作為分界線，而1989年至2000年這期間，平均的利率約為9%，而在2000年至2015年期間，平均的利率約是3%。
至於樓價方面，1989年至2000年期間（$80萬升至$211萬）平均升幅約是9%，連租金回報約13%，而在2000年至2015年期間（$211萬升至$622萬），平均升幅約是8%，連租金總回報約12%。
即是在以前的高息期，平均利率為9%，物業平均回報為13%，淨回報為4%。而在近年的低息期，平均利率為3%，物業平均回報為12%，淨回報為9%，遠較以前的高息期為佳。
因此，把握低息週期，利用借貸去創造資產，在長遠計會自然地令資產成長，同時，當利率加至6%以上，甚至是長期處於9%的高息期，這時利用借去創造回報的模式效果已大減，甚至在這段高息期不宜使用，要減少借貸。
但這裡要注意的是，上面整個情況是建基於長期，同時是平均計算的，整個創造原理建基於長期貨幣貶值，將現金轉成資產，享受長期資產升值，絕不可用作短期的炒賣。另外，若果你在樓價甚高時投資，可能要守一段時間，才能享受到在「系統」中，利率與回報
的淨差額而產生的財富增值效果，又或若在高息期運用，亦未必能出現上述的效果。不過相信在8成的時間裡，就算不考慮樓價這因素，單憑利用利率與回報之差，已有不錯的財富成長效果。
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