作為一名撰寫投資及個人理財的作者，我很清楚股災在任何時候都足以令人心驚；但當你離退休仍有十多二十年時，市場下跌其實不必恐慌——時間站在你這邊。
真正令人擔心的是：若股市就在你準備退休之際突然崩盤，確實可說「時不與我」；這種情況未必能完全避免，因此事先有一套應對方案尤為重要——以下便是我的計劃。
1.考慮延遲退休
若股市在我正式退休前急跌，我會考慮延長工作年期；理想情況下，我本身也打算在退休後以某種形式繼續工作；不過，一談到退休，其實包括我丈夫在內——他的工作性質要麼「全職做」，要麼「完全不做」，未必容易轉為半職。
所以當我說「延遲退休」，意思是我們兩夫婦都會嘗試比原定計劃多工作一段時間；當然，這一步不能完全掌握在我們手中，因此不能單靠這個方案。
2.願意調整開支
我們對退休生活已有清晰藍圖，但也保持彈性：若股市大跌，我們願意在某些方面收緊開支，以保護退休儲蓄。
例如，我們計劃在退休後以房車（RV）旅遊；這種旅遊方式可以非常節省——住平價營地、自己煮食；亦可以變成奢華旅程——選擇高檔RV度假村、沿途多在餐廳用膳；
我們一向不怕「執死雞」式旅行，若果可以藉此每年節省幾千美元，而當時又不想在市況低迷時大幅提取IRA及401(k)資產，這樣的調整絕對值得。
3.累積足夠現金 保護投資組合
備用現金是整個後備方案最關鍵一環；一般建議退休後應持有約兩至三年生活開支的現金，以減少在熊市中被迫沽出投資而鎖定虧損的機會。
我可能會更保守，預備三至四年開支的現金緩衝；這當然意味其中部分資金未必能獲得最高回報，但同時亦可能成為關鍵差別：在面對市場波動時，能否不需恐慌或大幅改變生活計劃。
總的來說，退休前夕遇上股災確實可以「打亂陣腳」，但未必等同一切報銷；只要事前像以上這樣想好應變方案，即使市況遠非理想，你仍有機會按步就班邁向退休。
作者：Maurie Backman, The Fool
原文刊登於 HKMoneyClub
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