中國銀行3988

主要業務

該行從事銀行業及有關的金融服務，包括商業銀行、投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等。

最新業績

截至2024年09月30日止9個月第三季度業績，公司擁有人應佔溢利為 1,757.6億元人民幣，同比增幅 0.5%。 每股基本盈利 0.55元人民幣。 無派息。 期內，淨利息收入下跌 4.8% 至 3,360.0億元人民幣，貸款減值及信貸風險準備減少 52.6億元人民幣 至 858.4億元人民幣。 (公佈日期: 2024年10月30日)

業務回顧 - 截至2024年06月30日六個月止

今年上半年，面對紛繁複雜的外部環境，本行深入貫徹黨中央、國務院決策部署，牢固樹立踐行正確的經營觀、業績觀、發展觀，積極應對新挑戰，搶抓新機遇，全力提升發展質量，經營業績穩中有進。

業務規模穩步增長，財務效益保持穩定

本行堅持穩中求進總基調，資產負債穩步增長，經營效益表現穩健，主要指標保持在合理區間。6月末，集團資產總計339,072.67億元，比上年末增長4.55%，負債合計311,282.91億元，比上年末增長4.90%。上半年，集團實現營業收入3,179.29億元，稅後利潤1,265.36億元。平均總資產回報率(ROA)0.76%，淨資產收益率(ROE)9.58%，淨息差1.44%，成本收入比（中國內地監管口徑）25.54%。

統籌做好「五篇大文章」，積極助力培育新質生產力

科技金融持續發力，共為8.35萬家科技型企業提供1.71萬億元授信支持，綜合化服務累計供給超過6,500億元。綠色金融保持優勢，綠色信貸（國家金融監督管理總局口徑）餘額同比增長39.77%，綠色債券承銷規模保持中資同業市場首位。普惠金融較快增長，貸款餘額突破2萬億元，貸款戶數突破130萬戶，國家級、省級「專精特新」企業授信戶數和覆蓋率領先同業。養老金融穩步提升，財政社保重點賬戶覆蓋率提升0.29個百分點，企業年金個人賬戶數市場排名靠前，個人養老金開戶數市場份額提升。數字金融加力推進，「綠洲工程」投產交易集約、遠程核准等一批公共業務能力組件，個人手機銀行月活客戶同比增長9.98%，數字貨幣消費金額排名市場前列。

全力支持實體經濟高質量發展，提升金融服務供給質效

高質量服務國家區域協調發展戰略，6月末，長三角、中部地區機構人民幣貸款佔比較上年末提升。加大服務鄉村振興力度，涉農貸款（中國人民銀行口徑）餘額2.28萬億元，重點幫扶縣機構貸款餘額368.32億元。大力支持固定資產投資，製造業中長期貸款新增1,498億元，水利行業貸款比上年末增長11%。助力擴內需促消費，個人消費類貸款、信用卡應收賬款市場份額提升。全力支持民營經濟發展壯大，民營企業貸款比上年末增加3,484億元，增長9.35%。

主動融入新發展格局，鞏固全球化優勢和綜合化特色

全球化發展取得積極進展。境外商行營業收入貢獻度穩步提升；跨境人民幣領先優勢擴大，C I P S（人民幣跨境支付系統）直參行新增5家、間參行新增48家，繼續保持全市場第一，跨境人民幣清算量保持全球領先；積極服務「走出去」「引進來」，在共建「一帶一路」國家累計融資支持超過3,410億美元，熊貓債承銷、中資離岸債承銷、跨境託管全市場份額繼續位列中資同業第一。綜合化經營質效提升，多家公司核心業務指標實現爭先進位。

統籌發展和安全，有效防範化解金融風險

持續深化全面風險管理體系建設，全面提升境外風險管理能力，差異化執行風險策略。有效應對金融市場波動，主動開展重點領域專項壓力測試，流動性風險和市場風險整體可控。全面加強信用風險管理，穩步推進風險化解，風險抵補能力增強，6月末集團不良貸款撥備覆蓋率201.69%。不斷優化資本管理，資本充足率18.91%。持續強化內控和反洗錢合規管理，不斷完善境外合規管理長效機制。

業務展望 - 截至2024年06月30日六個月止

下半年，從國際來看，全球經濟增長表現有望延續，地緣政治環境依然複雜嚴峻，美歐降息趨勢進一步明朗。從國內來看，中國經濟將保持平穩運行，需求保持穩定增長，帶動供給端延續向好態勢，恢復基礎有望進一步鞏固。宏觀政策將進一步靠前發力，因地制宜發展新質生產力，持續推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長，銀行業仍將面臨轉型發展新機遇。

本行將堅持以服務實體經濟為根本宗旨，以防控風險為永主題，以鞏固擴大全球化優勢、提升全球佈局能力為首要任務，以提高市場競爭力、服務國家戰略為核心關鍵，堅持穩中求進總基調，統籌發展與安全，堅定走好中國特色金融發展之路，不斷開創中國銀行高質量發展新局面。

一是以更大力度提升金融服務實體經濟質效。牢記國有大行職責使命，聚焦「五篇大文章」優化資金投向，有效支持因地制宜發展新質生產力；主動服務擴大投資和消費，加大對重點領域和薄弱環節的信貸投放，有效支持積極擴大國內需求；全力服務區域協調發展，聚焦國家重點戰略、區域優勢特色加大支持力度，有效支持重點區域產業升級。

二是以更實舉措鞏固國際化、全球化優勢。做優做強境外機構，提升境外機構市場競爭力；服務加快培育外貿新動能，加強對高端裝備製造、綠色能源等「走出去」企業的全方位綜合金融服務；助力穩慎扎實推進人民幣國際化，支持人民幣清算網絡建設，擴大跨境人民幣清算領先優勢。

三是以更高專業能力強化綜合化特色。強化集團協同聯動、資源互通，打造品牌競爭優勢；提升綜合化專業能力，主動挖掘、積極滿足重大改革領域中的綜合化金融服務需求；堅決落實監管要求，依法合規推進重大項目落地，實現綜合化經營健康快速發展。

四是以更高效率加快產品服務創新和數字化轉型。堅持以順應市場需求、解決客戶痛點為導向，加快產品創新推廣；高度關注客戶體驗和消費者權益保護，夯實客戶基礎；加快智慧運營建設，提高服務質效；加速重點信科項目建設，強化科技賦能；深入挖掘數據價值，提高精準營銷、風險防控能力。

五是以更嚴措施守牢風險合規底線。強化底線思維、極限思維，深入推進全面風險管理有效性建設；做好重點領域風險防範化解，加快不良資產處置，提升資產質量管控能力；積極應對市場變化，加強前瞻性管控，做好市場風險管理；持續夯實合規基礎，加強內控及操作風險管理，進一步提升反洗錢制裁合規管理能力；加強信息科技風險、聲譽風險等非傳統風險防控。

資料來源: 中國銀行 (03988) 中期業績公告