龔成老師，你好，我係你之前上堂嘅學生，我有啲嘢想唔通想請教吓你指點方向：
本人51歲及丈夫53歲
[Below in HK$]
沒有物業，租住屋每月13,000, 全月收入:
本人 60,000, 丈夫 13,000
可月蓄25,000 (after paid all home expense, personal spending)
Bonus: expect zero to 2 months salary (0 – 120,000) since my company restricting and may be laid off.
Current assets (Whole Family)
Cash $100,000
[有以下股票:]
#788, 166,000 shares, cost $185,920
#2800, 4000 shares, cost $89,040 (can cash out)
#0941, 1000 shares, cost $51,100 (can cash out)
紙黃金: Now market value $1.27M (cost 850,000 in Nov 2020)
宏利強積金(自願性) $800,000 (average 10% increase per annum)
Mandatory MPF $1.4M (All)
年金兩份: $480,000 (All) (每人各一, 240,000 x 2) balance 60k each will be paid in Jan 2025
因為本人在这公司已經工作8年， Accountant 但冇CPA牌 , 因為之前我會覺得喺依間公司做到退休大概55歲，做到冇得做先，既然人工都有出邊CPAA所以我就懶得去考。
最近公司重組可能我會被裁員，所以我近日都有留意出邊嘅工作，但係好靜，我知道如果而家出去搵工要返呢個人工就一定要有CPA牌，所以我可以搵返份工30-35k per month , 公司細少少都唔緊要，因為我而家間公司係行業龍頭。
另一方面，我有諗緊考埋最尾嗰五module CPAA, 因為我有個同事一年之前離開咗我公司，狀況同我一樣，佢又係未有CPAA牌，所以我哋大家諗住一齊去讀，就算我1.5 years 考到個牌都未必搵到份工，因為年齡問題，公司一定係請過後生嘅，所以現在好困惑同埋有什麼可以有被動收入?
另外我會預留紙黃金同埋自願性供款嘅強積金去買一層火炭穗禾苑，現價250万，我希望2年內買入不用上按揭，因為樓價可能仲有下調空間。
我近日情緒有點波動，所以希望老師請教一下，指點我而家方向，我係應該自己搵定工定係等到佢炒我先？ 如果到時出年真係被炒又未搵到嘢做，我點樣可以有被動收入呢？
我係唔係應該照做？等佢真係要裁員啦先至出嚟再搵工同埋我四月照去考試
個案重點：
‧夫婦53歲、51歲
‧收入共$73000
‧沒有物業，租樓13000
‧每月儲$25000
‧持有股票、紙黃金、年金，共超過$150萬
‧強積金超過$200萬
‧有機會裁員
重點目標：
‧如果被裁員，怎樣提高被動收入
‧有機會置業
龔成老師分析：
大致了解你架問題，我們要明白，世界發生好多架事，其實同投資市場都好似。好多因素唔係我地可以控制，或者預判得倒。但我地可以做架，係盡力係而D限制之下，找出一個最合符自己風險承受力，同時效益最高的方法。
[工作]
我唔太熟你行業，但我大方向會建議你，除非出面已經有Offer，或者遲左轉會明顯拖低你未來轉職架機會，先好考慮轉工。始終大環境麻麻，盡力保持自己架主動現金流，係現階段係重要。
另外，你現金水平有點低，特別係你工作職位上有風險。建議你"至少"將應急現金水平，提高至6個月。
[物業]
其實你無自住物業，長線會承受租金波動架風險，唔太理想。所以，開始規劃置業都係正確。
我自己預期香港樓唔會再好似過去20-30年咁一直升，長線只係平穏格局，唔大升，同時唔大跌。
所以，你可以開始物悉定都得，只要適合自己長線居住，個價又理想，已經可以考慮。
至於是否FULL PAY，你可以睇自己投資取態，想保守D，同時自問投資技巧好一般，可以咁做。如果你買樓時息口唔高，其實可以做少少按揭都得，保留若干資金作長線投資，都係一個可行選擇。
[投資資產]
至於持股，都有長線投資價值，不過，你只有3隻股票：2800、941、788就有點集中，而788比例多，慢慢可減部分，留部分。
未來時間可以用水桶2(平穏增長股)作為主力，去提高翻少少個組合架增長潛力。同時長遠建議加少少美股，去平衡地區性風險。
以下是一些現時較優質的水桶2股票，你可以參考下︰
平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
至於黃金，可以持有，但由於黃金始終無現金流，你持有的比例有點多，長遠宜賣出部分，留部分長線。
記住，我地規劃上一定係生活行先，先確保基本生活安穏，有餘力才再投資增值。
（上述文章只是分析，只供學術性質，並不構成任何投資建議或邀約，投資者在投資前，請自行花時間了解，才決定是否適合自己。）
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《圖解美股小百科》、《圖解股票小百科》、《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《38全球倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《5年買樓4部曲》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show 節目擔任致富教練
‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 現為全職投資者，擁數千萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾40,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 擁財務學學士學位
‧ 證券業持牌人士
‧ 投資課程導師，香港及澳門學生人數逾5,000 人
‧ Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過300,000人
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